Как сэкономить страховые взносы при выполнении кредитных обязательств?

164 0

Страховые взносы минимизируют риски банка при выдаче займов, ведь в случае форс-мажора все затраты возместит страховая компания. А сумма этих страховых взносов может составлять до 40% стоимости займа. Однако, при досрочном погашении кредита клиент может рассчитывать на возврат страховки по кредиту.

Как же выхлопотать возврат средств?

Банкам не выгодно преждевременное погашение кредита, однако, блокировать это как раньше и взимать дополнительную пеню они не имеют права. Следуя регламенту оформления досрочного закрытия кредита, клиенту необходимо уведомить банковскую организацию в письменной форме.

В договоре кредитования должны быть определены правила досрочного погашения с указанными сроками подачи заявления. Если сроков нет, клиенту необходимо уведомить банк не менее, чем за 14 дней, некоторые банки требуют 30 дней. Это зависит от суммы платежа.

Погашение кредита различают частичное и полное. В случае полной преждевременной выплаты займа банк обязан выдать документ, в которой указана сумма задолженности, включая все комиссии, и закрыть кредит.

Чаще всего на момент выплат полной суммы кредитного займа банковская организация производит перерасчет ежемесячных платежей, и клиент выплачивает тело займа и проценты на день закрытия, таким образом сокращая сумму, которую бы потратил в случае запланированного погашения долга. Если заемщик не уведомит кредитную организацию заранее о выплате займа, то ежемесячные взносы будут списываться согласно графику и назначенными процентами.

В результате обязательный гражданин может превратиться в должника. В случае частичного погашения займа, т.е. возмещении неполной суммы, однако, которая превышает ежемесячный платеж, банк сокращает сумму ежемесячного платежа для потребителя.

Все способы восстановления утерянного СНИЛС в 2018 году

Читайте также:  Быстрая ликвидация банков от АСВ в 2018 году: ответы на популярные вопросы, как вернуть 100% вклада физического лица

Виды страхования

Страхование жизни и здоровья

Такая страховка является для банка самой выгодной, поскольку в случае утраты клиентом работоспособности или несчастного происшествия с летальным исходом, все долги обязана погасить страховая компания. В таком случае наследники не несут ответственность, а заемщик застрахован от возможного увольнения, за исключением сокращения.

Страхование кредитной собственности

В случае порчи или прихода в негодность движимого и недвижимого имущества, приобретенного в кредит, последующий долг погашает страховая компания. Если заемщик выплатил до несчастного происшествия сумму превышающую ежемесячный платеж, а при его оформлении был оформлен страховой полис, то сумму досрочного погашения можно возвратить.

Обязательным является страхование жизни клиента, который берет на себя ипотечные обязательства и страхование кредитного имущества. Однако, и при выдаче потребительских кредитов, при которых страхование является добровольным, банк предлагает более низкую ставку или уменьшение ежемесячной выплаты. Иногда в ультимативной форме клиенту, оказавшемуся от страховки, могут не дать кредит.

Оформление возврата денежных взносов за страховку

В июне 2018 года был принят закон, который оставляет право на возврат страховых взносов для населения. Закон не распространяется на займы, выданные ранее. И даже сейчас далеко не все организации готовы вернуть деньги заемщикам, руководствуюсь положениями во внутренней документации. А клиенты, к сожалению, договор о займе не всегда изучают внимательно.

Компенсационные выплаты РСА и их получение в законном порядке

Следить за соблюдением данного закона обязан Роспотребнадзор. Однако, если клиент добровольно подписал соглашение, в котором указан пункт о невозможности вернуть выплаченные средства, то произвести возврат он сможет, только доказав мошенничество страховщиков в судебном порядке.

Получить возврат страховых взносов заемщик может только, если в договоре отмечено, что при преждевременном выполнении кредитных обязательств страхового случая более не существует, либо прописан порядок выплаты страховой премии.

Читайте также:  Как изменился порядок оплаты страховых взносов ИП за себя в 2018 году?

Важно! ВОЗВРАТ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ МОЖНО ПРОИЗВЕСТИ ТОЛЬКО КОГДА В ДОГОВОР ВПИСАНЫ УСЛОВИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ИЛИ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ.

На сегодняшний день большая часть договоров содержит сведения о страховой премии, состоящей из ежемесячных взносов, которую имеют право получит граждане, выплатившие займы. Согласно договорам, где указан этот пункт, заемщики имеют право написать заявление в страховую организацию о возврате взносов.

Заявление для возврата страховых взносов должно включать

  • сведения о заемщике,
  • точные реквизиты учреждения-кредитора,
  • реквизиты кредитного договора;
  • юридическое обоснование на основании которых потребитель желает произвести возврат уплаченных страховых взносов (при написании этого пункта необходимо опираться на банковский договор и соответствующие законодательные акты).

Как исключить запись из реестра должников по исполнительным производствам в 2018 году?

Также клиент должен приложить справку из банка о закрытии кредита. Это заявление можно лично подать в кредитную организацию либо отправить заказным письмом с обязательным уведомлением. При подаче заявления в личном присутствии необходимо подготовить 2 экземпляра, один отдается в страховую компанию, второй остается у клиента с пометкой страховщиков, что они приняли его к рассмотрению.

Если заемщику отказали в выплате средств за страховку, с этим отказом он имеет право обратиться в Роспортебнадзор. Помимо этого бывший клиент страховой компании имеет право составить исковое заявление в суд без обращения в Роспотребнадзор.

Случаи, при которых клиенту могут ответить отказом в возврате денег

Некоторые банки, сами являются страховщиками, дополняя кредитный продукт страховой программой. Таким образом, отдельной договоренности и обязательств между банком и клиентом нет, а все выплаты заемщика расцениваются в общем как погашение долговых обязательств. В такой ситуации вернуть страховые взносы не удастся. Однако, часть банков все равно предусматривают частичное возращение суммы при досрочном погашении долга.

Читайте также:  Компенсационные выплаты РСА и их получение в законном порядке

Еще одной бюрократической причиной может быть отсутствие документов, которые не предоставил заемщик. В таком случае при предоставлении их, страховая компания обязана будет вернуть денежные средства.

Заключение договора цессии

Период после подписания кредитного договора называется периодом охлаждения. В 2018 году его увеличили до 14 дней. Если кредитная организация предложила заемщику индивидуально добровольно застраховаться, то в обозначенный период он имеет право от нее отказаться. В отдельных случаях такая банк имеет право увеличить этот период. Возврат суммы осуществляется только за неиспользованные дни.

К примеру, если клиент обратился через 7 дней, то вернут ему не всю сумму, а вычтут эту неделю. Также удерживается сумма оформления сделки. Возврат банк обязан произвести в течение 10 дней. Если в установленный срок выплаты произведены не были, то необходимо обратиться в Роспоребнадзор. Но в случае, когда заемщик подписал согласие на коллективную программу страхования банка, то такой договор аннулировать нельзя.

Аннуитетный платеж: как рассчитать и погасить?

Если период страхового случая превышает время действия кредитных обязательств, потребитель может требовать возврат страховых взносов после закрытия кредита согласно установленному графику. Тогда будут действовать правила, указанные выше для досрочного погашения.

Важно! ВНИМАТЕЛЬНО ИЗУЧАЙТЕ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ПРИ ПОДПИСАНИИ, Т.К. ЭТОТ ДОКУМЕНТ ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВНЫМ ПРИ РЕШЕНИИ ДАЛЬНЕЙШИХ ВОПРОСОВ.

Если Вы только собираетесь взять потребительский кредит или ипотеку, и некоторые пункты кажутся Вам непонятными или спорными, не спешите и обратитесь за помощью к юристам!

Подписывая кредитные обязательства уточните возможность возвращения уплаченных денежных средств при закрытии кредита, т.к. основной отправной точкой при решении всех дальнейших проблем будет именно кредитный договор по каждому конкретному займу. В случае, если договор противоречит действующему законодательству вернуть денежные средства можно только в судебном порядке в течение нескольких лет.

Считаете полезным? Поделись с друзьями!
Возможно Вас заинтересует
Добавить комментарий




Наверх