Как получить ипотечный кредит военнослужащему в 2018 году

195 0

В конце 2017 года более 202 тысяч военнослужащихРоссии приобрели жилье, использовавкредит по военной ипотеке. Лидерами среди банков, выдавших займпо этой программе, является Сбербанк – 43,77 %.Рассмотрим, какие условия существуют для тех, кто решил воспользоваться преимуществами военной ипотеки в 2018 году.

Общие правила

Приобрести жилье военные могут, только став участникаминакопительно-ипотечной системы (НИС).Есть несколько законодательных актов, в которых расписан порядок включения в НИС и определены категории военных, имеющих право участвовать в этой системе, но можно выделить следующие основные:

  • Приказ министра обороны РФ № 245 от 24.04.2017 г.;
  • Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 № 89;
  • ФЗ № 117 от 20.08.2004 г.

Порядок и условия предоставления военной ипотеки

Согласно статье 9 ФЗ № 117 включены в НИС могут быть все категории военных, в том числе выпускники военных учебных заведений, получившие офицерское звание впервые, солдаты, мичманы, прапорщики, сержанты и старшины, офицеры запаса. При этом, некоторые из них становятся участниками НИС автоматически, другие же должны письменно обратиться к военному руководству с просьбой включить их в реестр участников. Образец такого обращения вы можете скачать, пройдя по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/src/getfile.pl?tf=1389533341d_file.doc.

После того как военного включили в реестр НИС ему открывают специальный именной счет и выдают уведомление, о том что он состоит в реестре. С этого дня на этот счет государство будет перечислять деньги.В 2018 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 268 465,6 рублей.

Однако получить накопленные средства (их называют ЦНЖ или целевой жилищный займ) на покупку недвижимости он пока не сможет. Для этого он должен прослужить не меньше 3 лет (будучи участником НИС), и лишь потом подать рапорт на имя командира части о предоставлении ему целевого жилищного кредита. Скачать рекомендуемый образец рапорта вы можете по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/src/getfile.pl?tf=1389541085d_file.doc.

Процедура оформления квартиры по военной ипотеке и перечень необходимых документов

После этого, если все условия будут соблюдены, ему выдается Свидетельство о праве на получение ЦНЖ. И только тогда он сможет обращаться в банк для оформления ипотечного кредита.

Как приобрести жилое помещение

Для военнослужащих доступны следующие виды государственных программ кредитования:

  • Кредит по военной ипотеке;
  • Рефинансирование ипотечного кредита (только банк ПАО «Зенит»);
  • Рефинансированее ранее полученного потребительского кредита военным (Газпромбанк).
Читайте также:  Как составить приказ о командировке по типовому образцу в 2018 году?

Ипотечное кредитование позволяет участнику НИС купить дом с земельным участком, квартиру на вторичном рынке или в новостройке.

Военнослужащие, приобретающие жилье по военной ипотеке в Москве, отдают предпочтение новостройкам – 73 % от всех сделок, в то время как в регионах 70 % приобретаемых квартир – вторичное жилье. Меньше всего сделок совершается по покупке участка с землей: 1 % — по Москве и области и 7 % — по остальным регионам.

Военная ипотека в 2018 году – особенности оформления и условия получения

Банки, участвующие в программе «Военная ипотека»

Получить кредит по программе «Военная ипотека» можно только у определенных банков, которые имеют соответствующие договоренности с Министерством обороны России.

К числу таких банков относятся:

  • Сбербанк;
  • РНКБ банк;
  • Газпромбанк;
  • АО «Дом РФ»;
  • Банк ЗЕНИТ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • банк «Россия»
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • Абсолют Банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • ВТБ;
  • Связь-Банк.

Кредитный договор (между банком и его клиентом)

Эти банки предлагают своих проверенных застройщиков, а также страховые компании и оценочные организации.

Размер кредита

Перед тем как обращаться в банк следует заранее рассчитать сумму кредита по военной ипотеке. Она зависит от оставшегося до предельного возраста срока службы, процентной ставки и срока, на который берется кредит.

Как получить квартиру от государства бесплатно

Примерные суммы размера кредита представлены в таблице;

Если вы хотите узнать более точную сумму, то воспользуйтесь ипотечным калькулятором, перейдя по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/temp/1513675938d_file.xlsm.

Пользоваться им просто: введите в соответствующие поля величину процентной ставки и срок, который остался до достижения предельного возраста.

Какие условия предлагают банки

У каждого банка свои условия кредитования по программе «Военная ипотека». Ознакомиться с ними можно в таблице:

Банк % Тип платежа Первый взнос Минимальная сумма кредита (в рублях) Максимальный размер кредита (в рублях) Срок кредитования
Сбербанк 9,5 аннуитетный от 15 % 300 тыс.  не более 85% стоимости кредитуемого жилого помещения до 2,33 миллиона.рублей до 20 лет
Газпромбанк 9 аннуитетный 20 % 2,46 млн. до 25 лет
Дом РФ 9 аннуитетный от 20 % 500 тыс. 2,486 млн. от 3 лет
Банк «Открытие» 9 аннуитетный от 20% до 80% 2 479 млн. от 1 до 20 лет
Россельхозбанк 9 аннуитетный не менее 10 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости 2 230 млн. от 3 до 24 лет
Банк «Россия» 9,5 аннуитетный от 20 % 300 тыс. 2 330 млн. от 1 года до 20 лет
Банк «Российский капитал» 9 аннуитетный от 20 % 2,486 млн. от 3 лет
РНКБ От 10,9 % аннуитетный от 10 % 300 тыс. 2 220 млн. от 3 до 15 лет
Банк «Санкт-Петербург» 9,75 аннуитетный не меньше15% от стоимости жилья от 500 тыс. максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера Ежемесячного аннуитетного платежа от 1 года до 20 лет
Банк «Зенит» от 10% до 10,9% годовых аннуитетный от 20 % 300 тыс. до 600 тыс. до 5 млн. от 3 до 23 лет
«Связь-Банк» 9,5 растущий от 20 % 400 тыс. 2,399 млн. от 3 до 20 лет
ВТБ 9,3% растущий 15 %  400 тыс. 2,435 млн. 20 лет
Читайте также:  Нострификация диплома – возможность работать по специальности

При том, что банки указывают максимальные сроки в 23 , 24, 25 лет, в действительности они не должны превышать дату, когда заемщик достигнет возраста 45 лет.

Особенности продажи жилья приобретенного по военной ипотеке

Жилье на вторичном рынке

Упрощенно схема приобретения квартиры на вторичном рынке выглядит так:

  1. Участник НИС оформляет свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
  2. Выбирает банк, участвующий в программе «Военная ипотека» и изучает условия кредитования: требования к жилью, к заемщику, сумму кредита, и получает перечень документов.
  3. Определяется с жилым помещением, которое собирается приобретать. Он может это сделать самостоятельно, либо воспользовавшись услугами риэлтора.
  4. Представляет в банк требуемые документы.
  5. Если банк одобряет заявку, то заемщик заказывает оценку стоимости жилого помещения и заключает с продавцом договор купли-продажи (предварительный вариант).
  6. Подписывает кредитный договор с банком.
  7. Открывает счет в банке на свое имя.
  8. Подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны. Ознакомиться с актуальным образцом вы можете, перейдя по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/src/getfile.pl?tf=1522758693d_file.docx
  9. Отправляет в Росвоенипотеку договор ЦЖЗ, отчет об оценке и копии следующих документов: договора ипотечного кредита, договора банковского счета участника НИС,паспорта;
  10. ФКГУ «Росвоенипотека» рассматривает документы в течение 10 дней и подписывает документы со своей стороны.
  11. Учреждение отправляет 2 экземпляра документов военнослужащему в течение 5 дней после их подписания.
  12. Учреждение перечисляет первоначальный взнос на счет участника НИС в банке.
  13. Заключается договор купли-продажи и проводится его регистрация.
  14. Военнослужащий получает Свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН, в которой содержится информация об обременении в пользу ФГКУ и банка.
  15. Заемщик представляет в банк выписку из ЕГРН с отметками Росреестра, копию договора-купли продажи. Ознакомиться с образцом типового договора вы можете по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/src/getfile.pl?tf=1392263269d_file.doc.
  16. Банк проверяет документы и переводит деньги продавцу. Сумма может включать в себя не только средства ЦЖЗ, банковский кредит, но и деньги заемщика.
  17. Такие же документы он отправляет в Росвоенипотеку, плюс копию документа, в котором содержится информация о дне, когда был фактически предоставлен кредит, о его сумме и графике погашения (обязательно должен быть заверен банком).
Читайте также:  Какую пенсию получают жены военных после их смерти?

Где и как можно приватизировать квартиру?

В соответствии с условиями программы «Военная ипотека» погашение кредитаосуществляетсяФКГУ, котороеперечисляет средства, находящиеся на именном накопительном счете военного, на его счет в банке.

Никаких препятствий и санкции со стороны банков не следует ожидать и при досрочном погашении ипотечного кредита.

Квартира в новостройке

Чтобы купить квартиру в новостройке, военнослужащий может воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Получить свидетельство о праве на ЦЖЗ.
  2. Выбрать банк и определиться с застройщиком, из числа предлагаемых кредитором.
  3. Рассчитать максимальную сумму кредита.
  4. Подать заявку и собрать документы, необходимые на первоначальном этапе.
  5. Выбрать квартиру и подписать предварительный договор участия в долевом строительстве с застройщиком.
  6. Если заявку одобрят, подписать договор и другие документы с банком.
  7. Открыть счет в банке.
  8. Подписать договор ЦЖЗ со своей стороны. Скачать можно по ссылке http://rosvoenipoteka.ru/src/getfile.pl?tf=1522758721d_file.docx.
  9. Отправить документы в Росвоенипотеку (предварительный договор участия в долевом строительстве, договор ЦЖЗ,документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика, а также такие копии: договора банковского счета участника, договора ипотечного кредита, паспорта, разрешения на строительство).
  10. Госучреждение рассматривает документы, и если все в порядке, подписывает договор ЦЖЗ, пересылает 2 экземпляра договора заемщику и перечисляет часть цены договора участия в долевом строительстве (ДУДС) на счет военного в банке.
  11. Военнослужащий заключает ДУДС с застройщиком.
  12. Регистрирует договор и залог прав требования в пользу банка в Росреестре и предоставляет эти документы в банк.
  13. Банк проверяет документы и производит выдачу ипотечных средств застройщику безналичным способом.
  14. Военный отправляет в Росвоенипотеку следующие документы: документы о гос.регистрации ДУДС, выписку из ЕГРН, график платежей, копию документа о выдаче кредита.
  15. Росвоенипотека ежемесячно погашает ипотечный кредит.

Как происходит военная приватизация квартиры?

После того, как дом будет полностью закончен и введен в эксплуатацию, участник НИС подписывает с застройщиком акт приема-передачи жилого помещения и получает в Росреестре свидетельство о регистрации права собственности.Затем он обращается с документами в Росвоенипотеку, для того чтобы снять обременение со своего жилья.

Процедура приобретения дома с земельным участком не сильно отличается от двух вышеописанных процедур, только военнослужащему нужно подобрать банк, который предоставляет ипотечный кредит для этих целей.

Считаете полезным? Поделись с друзьями!
Возможно Вас заинтересует
Добавить комментарий




Наверх