Особенности досрочного погашения кредита в Сбербанке

270 0

Сбербанк входит в топ 10 российских банков по объему кредитного портфеля. Его клиенты – физические и юридические лица. Изменения в экономике страны создают ситуации, когда граждан начинает интересовать досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Продукты займа в Сбербанке

Кредит — денежные средства, выданные заемщику на  условиях возврата основной суммы и вознаграждения бака в определенный срок. Размер займа, проценты, период оговариваются в договоре займа.

Ссуды бывают целевыми и нецелевыми. К целевым относятся кредиты на авто, недвижимость, обучение. При нецелевом кредитовании конкретики нет. Клиент  вправе тратить полученные деньги на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком.

Для увеличения клиентской базы Сбербанк проводит акции и создает новые продукты по обоим видам займа. С предложениями можно ознакомиться в любом отделении бака или через интернет. Чтобы клиентам было легче определиться с размером задолженности и ежемесячными оплатами, на сайте создан онлайн калькулятор.

Все виды кредитных продуктов Сбербанка обладают своим механизмом возвращения. Обычно, это аннуитетный платеж на весь срок пользования ссудой.  Это не всегда выгодно клиентам, потому что изначально выплачиваются все начисленные процента, а потом уже тело займа.  Займополучатель имеет право на досрочный возврат. Это может быть частичное погашение или полное закрытие задолженности.

Закон «О банках и банковской деятельности» разрешает возвращать долг досрочно. Для заемщика это выгодно, так как он экономит на банковских процентах. Для банка получение назад ссуды раньше срока не желателен – теряет доход. Раньше, финансовые организации применяли штрафные санкции за преждевременный возврат ссуды. В 2018 году возможность досрочно погасить кредит в Сбербанке без дополнительных санкций устанавливает кредитный договор.

Определение суммы к погашению

Чтобы избежать претензий банка по недоплате, необходимо знать точную сумму задолженности. Самый точный и простой способ – обратиться в Сбербанк. Специалист рассчитает объем средств к возмещению.

Читайте также:  Правила ношения формы полиции в 2018 году

Информацию можно получить с помощью онлайн калькулятора. В нем указывается точное тело кредита, период пользования, процент банка. Происходит расчет полной задолженности: тело + вознаграждение банка.

Процедура досрочного закрытия займа

В кредитном договоре прописываются условия досрочного возврата. В нем указывается период пользования, раньше которого закрыть кредит нельзя. Он варьируется от одного до четырех месяцев. Обязательное условие – заранее оповестить банк о намерении.

Иногда вернуть долг раньше срока невозможно. Это связано с размером займа, мораторием на досрочное возмещение или запретом внесения суммы, не оговоренной в графике платежей. Механизм преждевременного возврата следующий:

  1. Выбор типа: частично, в полном объеме;
  2. Проинформировать банк о решении и уточнить величину задолженности;
  3. Пополнить счет, с которого списывается ежемесячная плата;
  4. В день списания, указанный в графике платежей, посетить одно из представительств с заявлением о погашении.

Возвращать долг в полном объеме следует в день списывания, установленный в графике. Иначе невозможно определить точный объем оплаты, и существует риск недоплаты. На это остаток может быть начислена пеня. После оплаты следует получить справку банка об отсутствии задолженности.

Как Сбербанк помогает клиентам экономить на процентах по кредиту?

Досрочное частичное погашение рекомендуется осуществлять тоже в день списывания. После оплаты основного платежа подается заявка на конкретную сумму. После ее зачисления, банк предоставит откорректированный график, в котором изменится размер выплат или период пользования займом.

График оплат бывает двух типов: равномерный (аннуитет) и изменяющийся (дифференциация).

Если оплаты не равномерные, а зависят от изменения тела кредита – это дифференциация. Ежемесячные взносы рассчитываются исходя из задолженности. Чем меньше тело, тем меньше сумма процентов, следовательно, меньше переплата. Годовая ставка начисляется на остаток долга. Платежи уменьшаются с уменьшением срока пользования.

Читайте также:  3 способа узнать о готовности загранпаспорта в 2018 году

При дифференциации заявка на возмещение с опережением графика не нужна. Оплату можно осуществлять с помощью онлайн кабинета.

  1. Выбрать счет кредита, перейти в раздел «Операции» и найти «Внести платеж».
  2. Указать счет, с которого спишутся деньги.
  3. Ввести необходимую сумму денег.
  4. Подтвердить кнопкой «Оплатить».
  5. Проверить правильность заполнения реквизитов.
  6. Акцептовать операцию.

В личном кабинете есть возможность сформировать и распечатать квитанцию.

При аннуитете величина ежемесячных оплат одинакова. Ставка банка начисляется сразу на все тело кредита. Заем равномерно разбивается на весь период пользования. Изначально заемщик выплачивает проценты банка, а потом само тело.

При оплате ссуды с аннуитетом алгоритм другой.

  1. В личном кабинете выбрать частичное или полное погашение.
  2. Указать счет списания средств, период проведения процедуры и сформировать заявку.
  3. Важно правильно определить задолженность для полного списания.  Банк примет заявку только в рабочее время и закроет кредит на следующий день. В кабинете отображается текущая задолженность, поэтому переводить деньги следует с учетом процентов за период по день погашения включительно.
  4. Акцептовать операцию через смс-пароль.

Банк примет сумму в указанный день. Основная задача – обеспечить наличие средств на счете в достаточном объеме.

Частичное погашение проводится по такой же процедуре. Отличие:  выбор «Частично погасить кредит». В истории досрочных погашений отображаются сведения обо всех перечислениях.

Досрочное возвращение ссуды с равномерными платежами не особо выгодно. Заемщик выплатит доходную часть банка, а тело займа практически не уменьшится.

Как правильно составить договор денежного займа между физическими лицами?

Обязательные условия

Преждевременно вернуть долг в Сбербанк может каждый клиент. За это нет штрафов. Банк не ограничивает заемщиков территориально. Главное – соблюсти все условия договора займа.

  1. Минимальный срок пользования кредитом должен быть больше одного месяца.
  2. Добросовестное исполнение платежной дисциплины.
  3. Двустороннее согласование нового графика при частичной оплате.
  4. Минимальная часть возврата – индивидуальна для каждого займа. При самостоятельном перечислении через онлайн кабинет, следует ориентироваться на рекомендуемую сумму либо обратиться в банк.
  5. Наличие документов: паспорт, кредитный договор, подтверждение оплаты.
Читайте также:  Кому положена выплата 5000 рублей в 2017 году?

После списания средств на кредитный счет, банк выдает справку. В ней указывается:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • IDдоговора, дата составления;
  • подтверждение получения оплаты в необходимом объеме;
  • отказ от прав на залог;
  • подпись и банковская печать.

Кредитный договор (между банком и его клиентом)

Получение остатка по страховке

Минимизировать риски невозврата, финансовым учреждениям помогает страхование жизни и здоровья заемщика. В состав ежемесячного взноса входит годовая ставка страхования, которая выплачивается вместе с процентами банка. После возмещения задолженности необходимость страхования отпадает, и ее оставшуюся часть можно получить обратно.

Процедура проста:

  • Составление заявления о возмещении страховки.
  • Предоставление оригиналов и копий подтверждающих бумаг: паспорт, кредитное соглашение, выписка об отсутствии задолженности перед банком.
  • После рассмотрения обращения, деньги депонируются на счет заявителя. Страховой компании из другого региона копии бумаг отправляются заказным письмом.

Важно проконтролировать регистрацию обращения при личном присутствии. Представители страховщика не имеет права отказывать в приеме заявления. Если это произошло, клиент вправе пожаловаться в правительственные ведомства. Сумма, подлежащая к возмещению, рассчитывается за период от оформления страховки до подачи заявления.

Период пользования:

  • первый месяц — возвращается весь страховой взнос;
  • больше месяца — меньше трех – половина от взноса;
  • больше трех месяцев – выплата пропорциональна периоду.

Не стоит забывать о налоге на доходы физических лиц, который начисляется на возвращенную компенсацию. Возместить расходы на страховку можно, если это прописано в соглашении займа. Иначе, вернув долг банку, страховой полис продолжает действовать до конечного срока.

Считаете полезным? Поделись с друзьями!
Возможно Вас заинтересует
Добавить комментарий




Наверх